2025年银行揽储大战：大额存单、费率战与可持续性之思

2025年伊始，商业银行便迎来了激烈的客流争夺战。为应对存款旺季，各大银行纷纷祭出促销大招，竞争态势空前激烈。

大额存单：重新成为香饽饽

此前一度“一单难求”的大额存单，如今再次成为银行揽储的利器。多家银行，包括齐鲁银行、无锡锡商银行、河南荥阳农商银行等，纷纷上新大额存单产品，期限多为三年，年化利率在2.2%左右浮动，部分银行甚至推出年化利率高达3%的三年期产品。值得注意的是，一些银行也开始提供大额存单转让服务，虽然部分转让存单需要“加价”购买，但由于年化利率仍高于同期存款，因此仍然备受追捧。这种现象也从侧面反映了市场对高收益产品的旺盛需求。

费率与利率：一降一升的博弈

除了大额存单，银行也在基金费率和存款利率方面展开竞争。多家大型银行，例如民生银行、交通银行、农业银行等，纷纷推出基金申购费率打折优惠活动，部分产品申购费率低至一折，旨在吸引更多客户投资基金产品。与此同时，一些中小银行则选择逆势上调存款利率，以期提高自身竞争力。例如，广西荔浦农商行两年期存款利率增幅高达65个基点。这种“一降一升”的策略，体现了银行在揽储竞争中的不同策略选择。

促销的短期效应与长期可持续性

银行的上述促销举措，无疑有助于短期内吸引客户，增强市场竞争力。然而，业内专家普遍认为，逆势上调利率、大规模降费等措施并不具有可持续性。长期来看，银行需要转变经营理念，摒弃规模情结，注重稳健经营和可持续发展。中小银行尤其需要加强资产负债管理，控制负债成本，避免盲目追求规模扩张，最终损害自身经营安全。

区块链技术与银行竞争

值得关注的是，近年来区块链技术在金融领域的应用日益广泛。区块链技术的透明、安全、高效等特性，为银行的业务创新提供了新的思路。未来，银行或许可以利用区块链技术，优化大额存单交易流程，提高透明度和效率，降低运营成本。同时，区块链技术也可用于提升基金代销业务的效率和安全性，降低交易风险。

结语

2025年的银行揽储大战，反映出银行在当前经济环境下面临的挑战和机遇。如何平衡短期利益与长期发展，如何在激烈的竞争中保持稳健经营，将成为银行未来发展需要重点思考的问题。而区块链等新兴技术的应用，或许将为银行提供新的发展路径，推动行业走向更加安全、高效、可持续的未来。