网商银行携手陕文投集团：区块链技术赋能陕西文旅产业金融发展

网商银行与陕文投集团携手推进数字金融赋能陕西文旅产业

引言

近年来，陕西省的文化和旅游产业发展迅速，吸引了大量国内外游客，成为地方经济增长的重要驱动力之一。然而，随着产业的扩展和市场需求的增加，文旅产业中的小微企业却面临着严重的融资困境。由于传统的金融模式无法充分满足这些企业的资金需求，陕西省在促进文旅产业进一步发展的过程中，亟需创新的金融解决方案来解决这一难题。

近期，网商银行与陕西文化产业投资控股（集团）有限公司（简称“陕文投集团”）达成框架合作协议，双方将联合构建普惠金融模型，为文旅产业提供专项信贷支持。这一合作不仅仅是简单的资金支持，更是一次数字金融技术的深度融合，旨在通过创新金融模式和高效的技术应用，推动陕西文旅产业的可持续发展。

合作背景与目标

陕西省作为中国西部的重要文化旅游目的地，近年来的经济发展势头强劲。2024年上半年，陕西省接待了超过4.34亿人次的国内游客，国内游客在当地的消费总额达到3828.77亿元，同比增长分别为24.05%和31.20%。这些数据反映了陕西文旅产业巨大的市场潜力和经济价值。

然而，随着市场需求的增长，陕西省文旅产业中尤其是小微企业的融资难、融资贵问题日益突出。对于许多小微企业来说，资金的短缺不仅限制了其发展，还使得他们无法充分利用市场机会，难以实现产业链的扩张和升级。

传统融资模式的局限性

虽然政府出台了不少扶持政策，并提供了旅游类贷款项目的贴息资金，但仍然无法解决小微企业面临的资金难题。2024年10月，陕西省下达的旅游类贷款项目贴息资金为2800万元，虽然表面上看，似乎能够撬动银行贷款达73.7134亿元，但实际上这笔资金对于整个庞大的市场需求来说，无异于“杯水车薪”。

传统的融资模式往往依赖于银行或其他金融机构的评估体系，这些体系在面对小微企业时往往难以实现精准的信用评估。加之传统金融模式对于小微企业的抵押物要求较高，导致很多有潜力的企业难以获得资金支持。因此，探索新的融资模式，特别是利用数字金融技术，已成为解决这一问题的关键。

数字金融与数据驱动的合作模式

网商银行与陕文投集团的合作，正是在这样的背景下应运而生。网商银行作为一家领先的数字银行，其服务小微企业的经验丰富。截止2023年底，网商银行已为超过5300万小微经营者提供了数字信贷服务，并积累了大量的数据应用经验。通过运用大数据、人工智能、区块链等前沿技术，网商银行已成功为农户、商户等各类小微企业提供了精准的信贷服务。

陕文投集团作为陕西省文化旅游产业的重要参与者，拥有丰富的产业资源和深厚的数据积累。通过旗下云创科技公司研发的“惠旅云”产品以及智汇数据资产公司，陕文投集团不仅积累了大量的文旅数据，还通过区块链、人工智能等技术对数据进行深度分析。这些技术为双方合作提供了坚实的基础，使得他们能够共同打造一个数字化、智能化的金融服务模型。

构建普惠金融模型的核心理念

双方合作的核心目标，是通过数据驱动的方式，打造一个专门为文旅产业量身定制的数字普惠金融模型。该模型的基础在于对大量文旅产业数据的精准分析和利用，尤其是通过区块链技术保证数据的真实性、完整性和安全性，为金融风控模型提供可靠的数据支持。

数据安全与隐私保护

在这个模型中，数据的安全性和隐私保护是至关重要的。为了确保数据的合规性，双方决定采用“可用不可见”的技术手段，即保证数据在被充分利用的同时，个人隐私和敏感信息始终得以保护。这一创新的做法，不仅符合国家对于数据保护的要求，也为数字金融的推广提供了示范效应。

数字金融与风控技术的深度结合

在实际操作中，网商银行和陕文投集团将通过深度结合数据分析、风控模型与金融产品，进一步提升授信效率和精准度。例如，通过区块链技术，双方能够对文旅产业中的关键客户进行全面的信用评估，确保所有数据的真实性和不可篡改性。通过大数据和人工智能技术，双方能够实时监控企业的财务状况和运营动态，及时调整授信额度，确保资金流动的安全性和合理性。

此外，随着区块链技术的不断成熟，它将在此次合作中发挥着至关重要的作用。通过利用区块链的去中心化特性，双方可以实现更加高效和透明的资金流转，减少传统金融模式中的信息不对称和资金滞留问题，最终推动资金更加精准地流向真正有需要的小微企业。

未来展望：共同推动文旅产业高质量发展

此次网商银行与陕文投集团的合作，标志着陕西文旅产业金融服务模式的重大突破。未来，随着这一合作的不断深入，双方将进一步整合各自的优势资源，形成强大的合力，推动陕西文旅产业向更高质量的方向发展。尤其是在节假日前的资金高峰期，通过精准的资金调配，双方将为文旅产业中的小微企业提供更加便捷的金融服务，帮助这些企业应对资金压力，抓住市场机遇。

同时，双方还将继续加强数据的融合和应用，通过大数据分析和智能风控技术的不断迭代，探索更加精准和高效的信贷服务模式，为全国其他地区的文旅产业提供可借鉴的经验。通过这次合作，陕西省不仅能够加快文旅产业的转型升级，也将为全国范围内的数字普惠金融建设提供宝贵的实践经验。

网商银行与陕文投集团的合作，标志着数字金融技术在文旅产业中的应用进入了一个新阶段。这一合作不仅解决了小微企业融资难的问题，也为文旅产业的发展注入了新的活力。未来，随着技术的不断创新和应用的深化，数字金融将为文旅产业的可持续发展提供更加强有力的支持，也将推动陕西省文旅产业成为全国乃至全球瞩目的发展典范。