2024年保险行业分支机构瘦身：数字化转型与监管趋严下的结构调整

2024年，中国保险行业分支机构的“瘦身”行动仍在继续，但速度较2023年有所放缓。国家金融监督管理总局数据显示，全年共有1984家险企分支机构退出市场，低于2023年的数量，同时新设分支机构585家。

险企分支机构结构优化：低效机构出清

这一现象并非个例。2024年，人身险公司分支机构退出1365家（占比68.8%），财产险公司分支机构退出619家（占比31.2%）。虽然新设分支机构数量为1848家，但剔除申能财险接管原有保险主体带来的1263家分支机构后，实际新设机构仅585家。这意味着2024年险企分支机构净退出数量达1399家。

人身险公司“大撤退”：低利率、数字化冲击与成本压力

人身险公司分支机构退出数量居多，且以基层机构为主。这与低利率环境下寿险业务面临的利差损风险，以及数字化技术提升带来的线上化操作便利性密切相关。基层机构的运营成本难以被保费规模和险种结构支撑，导致“大撤退”现象出现。

此外，全球经济形势复杂多变，保险业务拓展受阻，市场竞争加剧，成本压力增大，也促使险企优化分支机构结构，降低运营成本。基层分支机构运营成本相对较高，业务收入难以覆盖成本，成为“瘦身”的主要对象。

财险公司分支机构变动相对温和：线下服务依赖性强

相比之下，财险公司分支机构退出数量较少。这主要是因为财险公司业务发展较为稳健，注重下沉市场拓展，且财产险业务对物理网点和线下服务的依赖度更高。

退出速度趋缓：行业发展与监管趋严

近五年来，保险公司分支机构持续退出，总数量超过一万家。业内人士认为，这反映了保险行业对低效机构和人力的出清。但随着该项工作的深入推进，预计后续退出速度将继续减缓。2020年至2022年，退出机构数量快速增长，2023年和2024年则有所下降，分别为2065家和1984家。

险企分支机构的持续退出也与行业发展历程有关。人身险行业保险代理人数量自2019年峰值后持续下降，分支机构也随之减少；车险综合改革挤压车险费用空间，部分保险公司为提升效益而裁撤低效机构。

此外，保险行业转型升级加快，线上线下融合发展深入推进，监管政策趋严，也促使险企分支机构持续退出。

未来趋势：线上线下融合与稳健发展

未来，随着“虚挂人力”和低效机构的清理，以及行业发展速度趋稳，险企分支机构退出速度将进一步减缓，但仍可能保持一定退出态势。

险企分支机构将更加注重线上线下融合发展，优化服务网络，并加大对基层机构的整合力度，提高分支机构的质量和效益。预计2025年险企分支机构将呈现更加稳健、高效的发展态势，区块链技术在保险行业的应用或将有助于提高效率和透明度，进一步优化分支机构的运营模式。